La hipoteca multidivisa. Hipoteca en moneda extranjera
La hipoteca mulitidivisa o hipoteca en moneda extranjera es aquella en que el importe del préstamo se consigna en moneda extranjera. Se trata de un producto financiero complejo que hace depender de las fluctuaciones de una moneda distinta al euros la cantidad que realmente se va a devolver en el momento de vencimiento del préstamo. […]
Préstamos al consumo con intereses remuneratorios abusivos
Los préstamos solicitados sin que tengan una garantía hipotecaria y con la finalidad de financiación de la adquisición de un bien o servicio suelen ser créditos, llamados «al consumo», concedidos a los consumidores, bajo la forma de pago aplazado, apertura de crédito o cualquier medio equivalente de financiación en la adquisición de dicho bien. Los préstamos al […]
Participaciones preferentes
Las participaciones preferentes pueden definirse como un instrumento financiero emitido por una sociedad que no otorga derechos políticos al inversor, ofrece una retribución fija, pero condicionada a la obtención de beneficios, y cuya duración es perpetua, aunque la entidad emisora suele reservarse el derecho a amortizarlas a partir de los cinco años, previa autorización del […]
Intereses remuneratorios o intereses ordinarios
En cuanto a los intereses remuneratorios, o intereses ordinarios del préstamo, si tales intereses fueren desproporcionados, puede aplicárseles la ley de usura, en los supuestos previstos por su artículo 1, es decir: a) Los préstamos en que se estipula un interés superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso, o […]
Intereses de demora
El interés de demora es el recargo sobre el tipo de interés pactado, durante el tiempo que un crédito y obligación financiera se encuentra en mora, es decir, cuando ha habido un retraso en el cumplimiento de la obligación (el pago). A este tipo de intereses no le es aplicable la ley de usura, que […]
Cláusulas suelo, cláusulas techo
En los contratos de préstamo hipotecario con interés variable, se pacta un tipo de interés referenciado al Euribor mas un coeficiente determinado, pero dada la variabilidad de este tipo de referencia que puede subir o bajar, se estipula que a pesar de las fluctuaciones que pueda tener, el interés a pagar nunca será inferior a […]
Redondeo de intereses
En los préstamos con interés variable, la variabilidad de ese interés, referido al Euribor, hace que la subida o bajada de éste más el coeficiente aplicado, dé cómo resultado un tanto por ciento fraccionado o con numeroso decimales (ej. un 4,458 %). Para evitarlo, la banca “para simplificar las operaciones matemáticas” ha venido estableciendo en […]
SWAPS (Derecho bancario)
Los contratos llamados SWAPS o permutas financieras (o contratos de gestión de riesgos financieros) son contratos aleatorios de tipo especulativo, en los que se pacta un intercambio futuro de bienes o servicios entre los contratantes, generalmente, entregas de dinero dependientes de un suceso futuro e incierto. Son contratos distintos de los seguros y entrarían en […]
Cómo reclamar: pasos a seguir para anular las cláusulas suelo
Los diversos pasos para conseguir que una cláusula suelo sea eliminada o sea considerada nula son los siguientes: 1. Intentar negociar de forma directa en la oficina o sucursal bancaria que concedió el crédito. No suele ser habitual que con una simple petición verbal se elimine la cláusula suelo y, menos aún, que […]
La oferta vinculante de su hipoteca
La oferta vinculante es un documento que la entidad de crédito (caja de ahorros, banco…) tiene la obligación de entregar al cliente. Esta oferta debe contener todas las condiciones financieras del péstamo hipotecario. Asimismo la validez de la oferta vinculante no puede ser inferior a diez días hábiles a partir de su fecha de entrega. […]
